+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Потребительское кредитование на примере банка

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль. В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 5 лучших потребительских кредитов в Россельхозбанке 2017 процентные ставки кредитный калькулятор

Анализ потребительского кредитования на примере банка "Открытие"

Введение Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг.

В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты. Исторически, в силу сложившихся обстоятельств, кредитованием потребительских нужд населения занимался Сберегательный Банк Российской Федерации.

Как и вся банковская система в целом, Сбербанк России рассматривает население в качестве источника денежных ресурсов, а не как альтернативу для осуществления активных операций. В связи с этим, проблему развития и совершенствования кредитования потребительских нужд населения следует считать одной из наиболее актуальных в современных условиях.

На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.

Общие вопросы теории кредита, развития и становления кредитной системы, кредитно-денежной политики изложены в трудах А. Аникина, Н. Антонова, С. Бахматова, Э.

Брегеля, B. Волынского, О. Лаврушина, М. Песселя, М. Соболева, И. Трахтенберга, М. Ямпольского и др. Исследованию потребительского кредита в плановой экономике посвящены работы B. Захарова, В. Зонова, С.

Ни, В. Черненко и др. С переходом к рыночной экономике смещаются приоритеты, меняются условия функционирования субъектов экономических отношений, система взаимоотношений приобретает иной характер. Поэтому практика предоставления и использования потребительского кредита в советский период не может быть элементарно перенесена на современность и служить основой для исследования.

Прикладное использование зарубежного опыта кредитования, изложенного в работах С. Брю, Э. Долана, К. Макконнелла, К. Кэмпбелла, Р. Кэмпбелла, П. Самуэльсона, В. Лексиса и др. Изучением различных аспектов потребительского кредитования в современной России занимается ряд экономистов.

В работах В. Черненко проводится комплексное исследование рынка потребительского кредита, изучаются проблемы его становления, рассматриваются перспективы развития. Многие работы посвящены узкому сегменту рынка потребительского кредита: Казимагомедов, Е.

Ширинская , ипотечному кредитованию И. Разумова, Л. Рябченко, П. Кострикин , деятельности кредитных союзов М. Гурьева , ломбардов А. Киселев, Т. Черненко, А. Енанов, А. Махамат исследовали потребительский кредит как средство повышения уровня благосостояния населения. Однако вопрос требует дальнейшего комплексного изучения.

В научной литературе в должной мере не изложен макроэкономический аспект проблемы, что обусловило необходимость проведения исследования рынка потребительского кредита в направлении анализа современного уровня его развития и факторов, оказывающих воздействие на этот процесс, оценки его видовой структуры и прогнозной оценки его динамики.

Отдельные аспекты рассматриваемой проблемы нашли отражение в работах таких авторов, как Алексеенко М. И, Колесников В. Вместе с тем, данную проблему нельзя отнести к разряду решенных как на практическом, так и на теоретическом уровнях.

Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении. Предметом данной дипломной работы является анализ и исследование развития потребительского кредита в современной России. Объектом дипломного исследования является потребительский кредит.

Цель дипломной работы — изучить основные аспекты развития потребительского кредитования в современной России. Для достижения заданной цели поставлены следующие задачи: Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов.

Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий.

Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции.

У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

При рассмотрении кредитной системы нужно учитывать, что она базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный исторический путь развития и играющих консолидирующую роль в структуре всех экономических взаимосвязей.

В мировой практике небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией.

Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система.

В данное время идёт поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств.

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и в то же время самых сложных задач экономической реформы в России.

Если в конце х гг. Коммерческие банки - это основное звено банковской системы. Главным отличием от центрального является отсутствие у них права эмиссии банкнот. Коммерческие банки осуществляют почти все виды банковских операций: Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитные учреждения, но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов: Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций паёв. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников, банков, поскольку должны быть оплачены в полной мере независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания фонд все риски, связанные с изменением стоимости её активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров пайщиков.

Весь этот процесс создания новых обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов составляет основу, суть финансового посредничества. Подобная трансформация исключительно важна в рыночной экономике.

Она позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заёмщиков, возникающее из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности и т. Кредитный процесс - это приём и способы реализации кредитных отношений, расположенных в определённой последовательности и принятые данным банком.

Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения денежных средств в финансовой системе страны. Первая стадия кредитного процесса - программирование, заключается в оценке макроэкономической ситуации в стране в целом, региона работы потенциальных заёмщиков в частности, анализа отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверке готовности персонала банка-кредитора к работе с различными категориями ссудополучателей, принятие ряда внутрибанковских нормативных документов.

В соответствии с разработанными и принятыми у каждого банка направлениями отбора сотрудники инспекторы кредитного подразделения осуществляют приём заявок на получение ссуды. В зависимости от видов кредитования к заявке на кредит идёт получение и подбор необходимой документации.

Здесь сотрудник кредитного подразделения обязан провести экономический анализ представленной документации, сделать выводы о рыночной возможности и привлекательности проведения кредитуемой операции. При проведении такой работы от сотрудника кредитного подразделения требуются навыки и умения экономиста, специалиста по маркетингу, знания макроэкономики, отраслевых и региональных тенденций развития народного хозяйства.

Во избежание ошибок, допущенных в анализе сторон и элементов деятельности ссудополучателя практика подсказывает использование максимально формализованного документа, заполнение ответы на вопросы которого позволяет составить полную картину кредитуемой сделки.

На основе проведённого анализа требуется выбрать наиболее оптимальный метод кредитования, вид ссудного счёта, срок кредитования, провести переговоры о величине и виде ссудной ставки, о способе погашения ссуды. Отдельным вопросом в современной российской банковской практике проходит решение проблемы обеспечения.

Основными видами обеспечения обязательств являются: Необходимо подчеркнуть, что ссуда должна выдаваться на осуществление определённой хозяйственной операции, а не в обмен на обеспечение как таковое. Обеспечение - это последняя линия обороны для банка и решение предоставить кредит всегда должно базироваться на достоинствах самого финансируемого проекта, а не на привлекательности обеспечения.

Если сама основа кредитной сделки связана с повышенным риском, было бы большой ошибкой выдать кредит под хорошее обеспечение, использовав его как источник погашения долга. Поэтому вопрос обеспечения должен решаться уже после того, как кредитная сделка сочтена приемлемой для банка.

Некоторые пояснения к основам банковской аналитики: анализ кредитования физических лиц. Часть 1

Глава 1. Теоретические основы организации потребительского кредитования в коммерческом банке 1. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования квартиры, мебель, автомобили и т. Потребность в заемных деньгах существовала в мире с момента появления денег как таковых. Бедняки хотели занимать, чтобы приобрести жизненно важные товары, а зажиточные люди - чтобы дать развитие своему хозяйству. Кредит выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Глава 2 Анализ деятельности коммерческого банка на рынке потребительского кредитования «на примере филиала ПАО Сбербанк г.

Тема: Развитие потребительского кредитования на примере банка

Банковские кредиты организациям содействуют экономическому росту. Банковские кредиты гражданам расширяют платежеспособный спрос на продукцию российских предприятий. Кредиты формируют основную часть активов коммерческих банков. От качества организации кредитного процесса зависит устойчивость и эффективность работы отдельного коммерческого банка и банковской системы в целом. Кредитование является наиболее важной банковской операцией. Собственно поэтому перед российскими коммерческими банками с развитием конкурентной борьбы за потенциальных заемщиков возникла необходимость планирования своей кредитной деятельности. Управление кредитными операциями должно строиться таким образом, чтобы они приносили максимально возможную доходность, но в то же время банки должны стремиться снизить кредитные риски, которые связаны с проведением таких операций. Актуальность темы выпускной квалификационной работы состоит и в том, что в нынешней экономической и финансовой ситуации стабильное развитие российской экономики во многом зависит от устойчивости банковской системы и от выполнения ею одной из главных функций — кредитования.

Вы точно человек?

Банковское дело: Лаврушин, Н. Валенцева [и др. Классификация и виды потребительских кредитов [Электронный ресурс]. Бондаренко Т.

Введение Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения.

Анализ потребительского кредитования (на примере ООО "Новокузнецкий" ОАО "Альфа-банк")

Теоретические основы кредитования клиентов в коммерческом банке 5 1. Введение Достижение устойчивого экономического роста и поддержание его высоких темпов является одной из приоритетных целей на современном этапе развития России. Ключевым условием развития российской экономики выступает создание возможностей для обеспечения широкого доступа населения к финансово-кредитным ресурсам, что будет способствовать социально-экономическому развитию страны. Рынок потребительского кредитования является неотъемлемой составляющей частью экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения спроса населения на качественные финансово-банковские услуги. Потребительский кредит признается во всем мире одним из самых популярных видов банковских операций. Его широкое распространение было вызвано тем, что данная форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг.

Совершенствование системы потребительского кредитования на примере ОАО «РоссельхозБанк»

Полученные материалы необходимо исследовать и сделать выводы. Например, так может выглядеть аналитическая записка по состоянию развития потребительского кредитования в России. По данным Банка России, на конец года общий объём выданных в России населению кредитов составил 3,3 триллиона рублей. Рисунок 1. Доля частных банков и банков с участием иностранного капитала за исследуемый период снижалась. В целом, из 70 крупнейших банков по объему кредитования физических лиц на Данный факт позитивно характеризует деятельность банковского сектора, поскольку, во-первых, краткосрочные кредиты не являются источником финансирования деятельности предприятий реального сектора, а во-вторых, не позволяют получать банкам достаточный объем доходов. В процессе анализа важным являются исследования кредитного портфеля по видам кредитов населению.

Тема выпускной квалификационной работы: Оптимизация механизмов потребительского кредитования (на примере «ООО Русфинанс банк») ВКР.

Иванов Г. Иванов ; Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Ельцина, Институт "Высшая школа экономики и менеджмента", Кафедра "Банковский и инвестиционный менеджмент". В соответствии с выдвинутой целью в работе поставлены следующие задачи, определившие ее внутреннюю логику и структуру:

Теоретические основы кредитования физических лиц в кредитных организациях 1. Порядок осуществление операций кредитования населения на потребительские цели 2. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются граждане, приобретающие товары и услуги для личного потребления. В последние годы кредитование потребителей и выдача ипотечных кредитов отнеслись к разряду наиболее популярных финансовых услуг, предоставляемых банками. Несмотря на это, потребительское и ипотечное кредитование имеют свои существенные недостатки со стороны банкиров.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как оформить кредит в Сбербанке
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Христина

    С Наступившим 2019 годом, Тарас! Пусть в этом году вам сопутствует успех, отменным будет здоровье, счастье и мир не покидает ваш дом! Спасибо за ваши видео!

  2. losiworlworl

    Не покрутить, а ломать суставы. как мусора ссср

  3. Лилиана

    Что с мораторием на землю в 2019 году?

  4. Елена

    Меня зовут Зинаида прошло около пяти лет как я брала кредит в связь банке и не доплатила так нечем было

  5. Гаврила

    Бог, вам здоровья, счастья и всех благ на все времена!

  6. vecheafenfpe75

    Тарас,скажите пжлст,котороче говоря,допустим я заполняю декларацию ,и не указал, что у меня в банке есть депозит,они как то смогут вынюхать это?