+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Этапы кредитования малого и среднего бизнеса

Займы позволяют владельцам компаний своевременно реагировать на изменения рынка. Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуются банковские кредиты. Наиболее остро вопрос о получении банковского кредита стоит для малых предприятий: А значит, малый бизнес просто обязан иметь доступ к качественному банковскому обслуживанию. Банковское кредитование малого бизнеса — это возможность для малых предприятий расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места и многое другое.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовый анализ малого и среднего бизнеса

Сложно ли малому и среднему бизнесу получить кредит в банке?

Займы позволяют владельцам компаний своевременно реагировать на изменения рынка. Наибольшей популярностью среди предпринимателей пользуются банковские кредиты. Наиболее остро вопрос о получении банковского кредита стоит для малых предприятий: А значит, малый бизнес просто обязан иметь доступ к качественному банковскому обслуживанию.

Банковское кредитование малого бизнеса — это возможность для малых предприятий расширить производственную или товарную базу, внедрить инновационные технологии, оборудовать новые рабочие места и многое другое. Предприятие относится к малому, если оно соответствует следующим условиям: Программы кредитования малого бизнеса У большинства банков есть программы кредитования малого бизнеса, отличающиеся по стоимости, условиям и срокам получения.

Среди самых востребованных продуктов можно назвать: Лизинг удобен тем, что до момента выкупа не нужно платить налог на имущество, так как оборудование числится на балансе банка. Порядок получения банковского кредита Для получения займа предпринимателю необходимо: Выбрать банк.

Для выбора оптимального варианта можно воспользоваться инструментами онлайн-расчетов по кредитам, которые есть на сайтах большинства банков. Обратиться в банк для получения консультации по программам кредитования малого бизнеса. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.

Стандартный пакет документов, необходимый для получения кредита юридическим лицом: Представить пакет документов банку.

Представить дополнительную информацию по запросу банка. Кредитный работник имеет право запросить у заемщика любую информацию, касающуюся его финансового положения, хозяйственной деятельности, учредительных документов.

Получить решение банка. При положительном решении получить заемные средства. Проблемы получения банковского кредита Несмотря на многообещающие заявления банков, предприниматели сталкиваются с рядом проблем в процессе получения кредитных средств.

Отказы в предоставлении займов совсем не редкость, особенно в условиях текущего экономического кризиса. Каковы основные причины отказов в предоставлении кредитов малому бизнесу, по мнению работников банка?

Во-первых, непрозрачность малого бизнеса. Многие предприниматели скрывают официальные доходы, чтобы снизить налоговое бремя и повысить рентабельность бизнеса. О том, почему малые организации склонны необъективно отражать в документах свою финансовую деятельность, рассказал Жилин Николай Петрович, директор компании УГТМ — Аудит, к.

Организации, применяющие единый налог на вмененный доход ЕНВД платят налог не с фактически полученного дохода, а с предполагаемого. Для предприятий, применяющих упрощенную систему налогообложения УСН уже имеет смысл занижать доходы, так как налог они платят или с доходов, или с прибыли доходы-расходы.

Однако скрывать доходы не так-то просто. Конечно, это возможно при неофициальных сделках с использованием наличных. Но все-таки более характерно для предприятий на УСН стремление завышать расходы, например, с помощью фиктивных договоров с подставными фирмами: Еще одна причина для непрозрачного учета — попытка снизить страховые взносы путем выплат неофициальной заработной платы работникам предприятия.

Кроме того, законом предусмотрен обязательный аудит для акционерных обществ и предприятий, если их годовая выручка превышает млн. Естественно, приближаясь к этой цифре, предприятия начинают дробиться или уменьшать выручку. Во-вторых, недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства российских малых предпринимателей.

Часть владельцев малого бизнеса некачественно ведут отчетность и не могут представить все необходимые документы. Сейчас существует хорошая информационная база: Третья важная причина — отсутствие ликвидных залогов. Банки предпочитают принимать в качестве залога ликвидный товар: У представителей малого бизнеса часто нет таких активов, поэтому получить кредит крайне сложно.

Существуют программы кредитования малого бизнеса без залога, но такие кредиты ограничены по сумме, предусматривают наличие поручителей и выдаются под высокий процент.

Для оценочного бизнеса проблема залогового обеспечения стоит особенно остро, так как главным активом является интеллект экспертов компании. Даже для начинающих предпринимателей со сроком регистрации бизнеса от 3 месяцев, предлагаются экспресс-продукты на суммы от 30 до тысяч рублей, решение по которым принимается за 1 день.

Для компаний с активными оборотами по счету и сроком сотрудничества с банком от 6 месяцев доступен овердрафт для лояльных клиентов на сумму до 5 млн. В результате такой операции образуется отрицательный баланс, то есть задолженность клиента банку.

При овердрафте в погашение задолженности направляются все суммы, зачисляемые на текущий счет клиента. Поэтому объем кредита изменяется по мере поступления средств, что отличает овердрафт от обычного кредита. Проценты взимаются по согласованным или существующим ставкам.

Четвертая причина отказов — отсутствие дополнительных поручителей. Но не всегда поручительство собственника гарантирует получение кредита, поэтому предприниматели стараются дополнительно использовать поручительство третьих лиц. Желающих, как правило, не много: Государство может взять на себя эту роль: Наконец, важную роль играет срок осуществления деятельности.

В различных банках сроки могут варьироваться: Именно по этой причине сложно получить кредит на открытие бизнеса. Программы кредитования малого бизнеса с нуля рассчитаны только на франчайзинговые проекты. Оценочные компании, как правило, не работают по франшизе, так как основа оценочного бизнеса не технология или бренд, а квалифицированные специалисты.

Сферы предпринимательства, где действуют много франчайзинговых предприятий: Стоимость кредита для малого бизнеса С точки зрения предпринимателей проблемой является не только большая вероятность отказа, но и высокая стоимость кредитов.

Большие процентные ставки обусловлены значительными рисками в секторе кредитования малого бизнеса. Особенностью кредитования малого бизнеса в России является относительно короткий срок существования малого предпринимательства, и, как следствие, отсутствие достаточной статистической базы для расчета рисков.

Удорожанию кредитов способствуют также высокие издержки на обработку одного клиента при небольших суммах займов. Активное развитие автоматизированных систем подачи и обработки заявок позволяют снизить стоимость обработки одной заявки.

Существенное влияние на условия кредитования малого бизнеса в России оказывает текущая экономическая ситуация. Динамика изменения кредитной ставки в первой половине года представлена на рисунке 1.

Рис 1. Об особенностях кредитования малого бизнеса в текущей экономической ситуации рассказала Светлана Мызникова. Соответственно, финансирование таких компаний влечет серьезные риски невозврата кредита.

Тенденция к снижению кредитования микробизнеса выявилась ещё во второй половине года, и прогнозы улучшения ситуации синхронны прогнозам стабилизации и роста российской экономики.

Кредит — дополнительный риск для предпринимателя Предпринимательство — это деятельность, тесно связанная с риском. Привлечение заемных средств позволяет быстро решать проблемы бизнеса, однако существует вероятность, что предприниматель окажется не в состоянии исполнить обязательства перед кредитором.

Например, предприятие готовилось оплатить заказ иностранному поставщику, а курс валюты резко подскочил. Это непредвиденные расходы, часто крупные. При этом нужно выплачивать кредит плюс проценты.

Хотя опция отсрочки по уплате процентов существует во многих банках, это не всегда спасает положение. На вопрос, чем грозит предпринимателю неисполнение обязательств по кредиту, нам ответил начальник управления проблемными активами УБРиР Константин Шалимов.

Работа с проблемным заемщиком состоит из трех этапов. На этапе исполнительного производства после принятия судом соответствующего решения осуществляется обращение взыскания на имущество и денежные средства должника с помощью судебных приставов , а также решается вопрос об инициировании, в случае необходимости, процедуры банкротства заемщика.

При самом негативном развитии событий залоговое имущество, служащее обеспечением по проблемному кредиту, реализуется судебными приставами в случае исполнительного производства или конкурсным управляющим в случае банкротства должника в процедуре публичных торгов.

Денежные средства от реализации залогового имущества, за вычетом расходов судебных приставов или конкурсного управляющего, направляются в Банк для погашения задолженности заемщика.

Государственные программы кредитования малого бизнеса Государственной поддержкой предпринимателей в основном занимаются областные фонды.

Среди государственных программ кредитования малого бизнеса в России на примере Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства, www.

Микрозаймы предоставляются начинающим и действующим предпринимателям на следующие цели: Микрозайм выдается в размере до 1 млн.

Льготные кредиты предоставляются субъектам малого предпринимательства, занятым в приоритетных отраслях. Оценочной деятельности в списке приоритетных отраслей на данный момент нет. При отсутствии поручителей и достаточного залогового обеспечения можно использовать государственные поручительства по кредитам для субъектов малого предпринимательства.

Например, в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства поручительство по кредитам выдается на следующих условиях: Максимальная сумма поручительства — 70 млн. Услуга бесплатна. Услуга платная. Возможность предоставления поручительств по действующим и вновь выдаваемым банковским кредитам.

Кроме государственных программ кредитования малого бизнеса существуют другие формы государственной поддержки: Гранты начинающим предпринимателям — прекрасная альтернатива кредитованию малого бизнеса с нуля, так как грант не нужно возвращать.

Заключение К особенностям кредитования малого бизнеса в России можно отнести большую вероятность отказа в выдаче кредита и высокие процентные ставки. Наиболее частые причины отказов банков:

Вы точно человек?

Первый этап. Устанавливаются предварительные контакты с клиентом по двум направлениям: Второй этап. Оценивается содержание кредитной заявки клиента по данным проведенного комплексного экономического анализа кредитоспособности заемщика для расчета выполнения им своих финансовых обязательств. Третий этап. Показатели оценки банком бизнес-риска:

Кредитование малого и среднего бизнеса значительно более рискованно по сравнению с . Программы кредитования МСБ на этапе стартапа.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Все обзоры Кредиты на развитие малого бизнеса: Удержать на рынке завоеванные позиции зачастую даже сложнее, без инвестиций в развитие тут не обойтись. Об источнике таких инвестиций — банковском кредите на развитие — и пойдет речь в нашем материале. По данным Национального института системных исследований проблем предпринимательства, по состоянию на 1 апреля года в России было зарегистрировано ,5 тыс. Многие малые предприятия сходят с дистанции из-за невозможности выдержать конкуренцию. Необходимо постоянно развиваться, а деньги на это есть не у всех. Когда собственных средств на развитие не хватает, стоит прибегнуть к внешним заимствованиям. В частности, к кредитам на развитие бизнеса. На какие цели берутся кредиты на развитие малого бизнеса? Отличительная особенность кредита на развитие бизнеса — нецелевой характер займа.

Кредитование малого бизнеса в современной России: проблемы и перспективы

Буров П. Предложены способы оптимизации деятельности сотрудников банковских работы, в таких областях как осуществление оценки бизнес-рисков и выявление финансовых рисков на основе принципов анализа финансовых данных. Автором предложены модернизированные кредитные продукты для малого предпринимательства: Ключевые слова:

Статья посвящена анализу кредитования российского малого предпринимательства на современном этапе его развития. Рассмотрены особенности внешней среды российского малого предпринимательства и проблемы кредитования данного сектора экономики, предложены некоторые пути разрешения этой проблемы с учетом зарубежного и отечественного опыта государственной финансово-кредитной поддержки малого предпринимательства.

Кредитование малого бизнеса "с нуля" в России

Первый этап: Для получения кредитной заявки, необходимо обратиться в выбранный банк к кредитному эксперту. Многие банки размещают образец кредитной заявки на сайте, в том числе перечень необходимых документов для оформления кредита. Внимательно ознакомьтесь и подготовьте необходимую информацию для встречи с кредитным экспертом. Кредитная заявка должна содержать исходные сведения о требуемом кредите.

Совершенствование системы кредитования малого бизнеса

Надежда Толстоухова Максимальный размер льготного кредита для малого и среднего бизнеса снижен до миллионов рублей. Как уточняется в пояснительной записке к документу, по ранее действовавшим правилам льготные кредиты под 6,5 процента годовых предоставлялись субъектам МСП через 15 коммерческих банков на инвестиционные цели. Общая сумма кредита не должна была превышать миллиарда рублей, а срок - 10 лет. Сейчас максимальный размер кредита снижен до миллионов рублей. По мнению авторов документа, это повысит доступность льготного кредитования для субъектов МСП. Мантуров рассказал в Госдуме о переходе на новый технологический уклад Вместе с тем, общая сумма кредитов, взятых одним предприятиям по льготной программе, осталась прежней - миллиард рублей. То есть одно предприятие может взять несколько кредитов по этой программе.

Рассматриваются особенности и основные проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса на современном этапе развития.

Кредитование малого бизнеса "с нуля" в России

Этапы кредитного процесса малого и среднего бизнеса коммерческим банком Этапы кредитного процесса малого и среднего бизнеса коммерческим банком Активизация банковского кредитования малого и среднего. Курсовая работа: Организация кредитного процесса в банке. Кредитные риски, возникающие при финансировании.

Основные этапы кредитования

Срок публикации - от 1 месяца. Поэтому поиск новых форм поддержки малого предпринимательства для России был и остается актуальной задачей с того самого момента, как этот сектор экономики зародился у нас в начале х годов. Следует констатировать, что сегодня положение малого бизнеса в стране улучшается, в том числе и за счет государственного стимулирования этого сектора экономики. В г.

Включение их в систему кредитования предприятий малого бизнеса объясняется тем, что кредитование таких субъектов не может полностью осуществляться без прямой или косвенной поддержки.

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса?

Сложно ли малому и среднему бизнесу получить кредит в банке? Поэтому особое внимание представителей МСБ приковано к возможностям привлечения заемных денежных средств в льготном порядке. Наша справка Субъекты малого предпринимательства — потребительские кооперативы, коммерческие организации или ИП, средняя численность работников которых за предшествующий год не превышает человек включительно , а выручка от реализации товаров работ, услуг без учета НДС за предшествующий календарный год составляет не более млн руб. Субъекты среднего предпринимательства — потребительские кооперативы, коммерческие организации или ИП, средняя численность работников которых за предшествующий год составляет от до человек включительно , а выручка от реализации товаров работ, услуг без учета НДС за предшествующий календарный год не превышает млн руб. В настоящее время возможность получения субъектами МСБ кредита на льготных условиях регламентируется двумя основными нормативными актами: Федеральный закон от 2 июля г.

Для прочтения нужно: Кредиты для бизнеса юридическим лицам: Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование малого и среднего бизнеса. Что выбрать?
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. eshouduct

    Спасибо, Тарас. Консультация своевременна для, жаждущих, Не надо кредитов! Я такой период уже пережила(повышение курса доллара). Просто приобрести желаемое можно перетерпеть, собрать денежки для этой прекрасной цели и осуществить её потом. Может (в процессе и цель ваша изменится, но ярма банковского кредита у вас не будет. Действительно:берегите своё здоровье, оно вам пригодится, ведь впереди столько перемен!